V CRIF jsou pro nás inovace nejen řídicím ukazatelem, ale také základem, na kterém stavíme všechna naše řešení. Jako globální lídr v oblasti znalostí a technologií založených na datech se neustále přizpůsobujeme vývoji potřeb finančního odvětví.
Cesta naší společnosti k umělé inteligenci začala už v devadesátých letech, a to představením systému Credit Analytics, který využíval regresivní metody k analýze a hodnocení úvěrového rizika u tradičních databází. V roce 2010 se naše zaměření díky řešením pro benchmarking a nástrojům pro rizikové vážené cílení, které společnostem umožňují zlepšit segmentaci a řízení rizik, rozšířilo o úvěrový marketing.
V roce 2013 naše společnost CRIF k implementaci pokročilých modelů založených na alternativních datech a cloudu využila potenciál velkých dat a strojového učení. Současně od roku 2015 začala do obchodních strategií integrovat analýzy GIS a prostorové sítě, které představují další sofistikovanou vrstvu rozhodovacích procesů.
V roce 2016 byl zaveden systém Insurance Analytics, který do segmentu pojišťovnictví vnesl inovace a přesnost pokročilé analytiky. Následně byly v letech 2017 až 2018 do pracovních postupů prostřednictvím neuronových sítí zavedeny technologie počítačového vidění a textového dolování z časových řad, které umožnily správu obrovského množství nestrukturovaných dat.
V roce 2019 jsme se s cílem zdokonalit analytické schopnosti ve všech odvětvích podnikání v CRIF dále rozvíjeli pomocí technologií hlubokého učení. V roce 2020 pak byly zavedeny ukazatele udržitelnosti ESG pro podporu integrace environmentálních, sociálních a správních kritérií v obchodních rozhodnutích.
CRIF a GenAI
S bohatou historií ve využívání špičkových technologií podporujících transformaci jsme investovali do potenciálu generativní umělé inteligence (GenAI). Náš závazek ke GenAI odráží prozřetelný přístup, který počítá se schopností poskytovat okamžitou hodnotu umožňující dlouhodobou transformaci. Zavedením GenAI Factory v roce 2023 jsme si pro tuto cestu připravili půdu a vytvořili jsme specializované centrum pro vývoj, experimentování a škálování řešení GenAI v rámci CRIF. Náš budoucí plán tak odráží jasnou a cílenou strategii využít GenAI k posílení reputace našich zákazníků, zefektivnění provozu a zkvalitnění zákaznické zkušenosti.
Továrna GenAI CRIF se řídí čtyřmi klíčovými zásadami:
- Řízení – Vzhledem k tomu, že se řadu řešení GenAI už vvyvíjíme, zdůrazňujeme význam korektních rámců řízení, které zaručí etické využívání umělé inteligence a souhru inovací s odpovědností. Ve spolupráci s významnými univerzitními výzkumnými centry jsme pak vyvinuli specifická řešení proti zkreslení, která současně zajišťují technickou robustnost a dodržování regulací v dynamickém prostředí. V tomto směru se aktivně zapojujeme do různých fór EU, kde pomáháme definovat další kroky k implementaci legislativních rámců, například připravovaného Všeobecného kodexu AI. Zároveň se podílíme na činnosti pracovních skupin Evropského úřadu pro umělou inteligenci, které se zaměřují na identifikaci a zmírňování rizik tak, aby byl splněn termín, který EU AI Act stanovuje na duben 2025. Stejně jako transparentnost a nestrannost výstupů jsme dopady použití GenAI na soukromí posuzovali od samého začátku.
- Odbornost v oblasti dat – S využitím rozsáhlého datového úložiště CRIF GenAI Factory zajišťuje přístup k vysoce kvalitním, přesným a relevantním datům, která jsou klíčová pro efektivní školení a nasazení modelů GenAI.
- Inovace – Máme dlouhodobě vedoucí pozici v oblasti dat a inovací. Startovním bodem v tomto ohledu pro nás bylo spuštění jednotky CRIF GenAI Factory zaměřené na budování podniků i podporu inovací a vývoje. Ta nyní přechází do fáze Factory, kdy jsou nápady rozsáhle implementovány.
- Optimalizace procesů – Cílem GenAI Factory je zvýšit osobní produktivitu, optimalizovat interní procesy, zefektivnit provoz a zdroje vyhradit pro činnosti s přidanou hodnotou.
Výše zmíněné zásady zajišťují, že každé GenAI řešení přináší nejen měřitelné výhody, jako jsou vyšší efektivita, nižší náklady nebo lepší rozhodování, ale také podporu důvěry a odpovědnost za dodržování nejvyšších etických standardů. Tím, že do jádra našich iniciativ GenAI začleňujeme ochranu soukromí, nestrannost a transparentnost, umožňujeme institucím zodpovědně využívat transformační sílu AI a vytvářet udržitelnou hodnotu jak pro ně samotné, tak pro jejich zákazníky.
Hlavní zásady inovací v CRIF
Plán našich inovací se řídí souborem pěti základních principů, které zajišťují, že každá iniciativa je účelná, orientovaná na zákazníka a v souladu s naší vizí transformační dokonalosti v odvětví finančních služeb:
- Praktické inovace – Zaměřujeme se na vytváření špičkových řešení, která jsou praktická a okamžitě aplikovatelná na reálné výzvy. Naším cílem je řešit problémy, které jsou pro naše partnery a jejich zákazníky nejdůležitější.
- Zodpovědná umělá inteligence – S tím, jak se GenAI neustále vyvíjí, vznikají také etické a řídicí výzvy spojené s jejím zaváděním. V CRIF se zavazujeme vytvářet řešení, která dodržují robustní etické rámce, nestrannost a jsou v souladu se všemi příslušnými předpisy.
- Orientace na zákazníka – Každé řešení vyvíjíme s ohledem na zákazníka. Zaměřujeme se na případy použití, které zvyšují angažovanost a spokojenost zákazníků tak, aby naši partneři v konkurenčním prostředí uspěli.
- Škálovatelnost a přizpůsobivost – Naše schopnosti GenAI jsou navrženy tak, aby byly flexibilní a škálovatelné, což finančním institucím všech velikostí umožňuje využívání našich inovací. Ať se jedná o regionální banku, nebo globální finanční instituci, lze naše nástroje přizpůsobit jejich specifickým potřebám.
- Neustálé zlepšování – Finanční odvětví je dynamické a stejně tak i náš přístup. Plány na základě zpětné vazby našich partnerů, trendů na trhu a nových technologií neustále zdokonalujeme. Díky tomu naše řešení zůstávají relevantní a efektivní.
Čeho chceme v roce 2025 dosáhnout
V roce 2025 se chceme strategicky zaměřit na aplikace GenAI s vysokým dopadem určené k řešení nejnaléhavějších problémů finančního průmyslu. Cílem našich iniciativ je smysluplná transformace prostřednictvím zvyšování efektivity, zlepšování řízení rizik a zákaznické zkušenosti. Klíčové oblasti, na které se zaměřujeme, jsou tři.
- Efektivita provozu – Využití GenAI k zefektivnění časově náročných procesů jako analýzy dokumentů, kontroly shody a optimalizace pracovních postupů povede k uvolnění lidských zdrojů pro strategičtější činnosti s přidanou hodnotou, snížení nákladů a zvýšení přesnosti.
- Dodržování předpisů – Řešení pro zvyšování schopnosti bank plnit neustále se vyvíjející regulační požadavky, identifikovat a zmírňovat rizika prostřednictvím nástrojů poháněných GenAI, které automatizují monitorování vývoje předpisů, odhalování podvodů a KYC procesy institucím pomůžou s jistotou procházet stále složitějším regulačním prostředím.
- Zákaznická zkušenost – Když finančním institucím umožníme zvýšit úroveň interakcí se zákazníky prostřednictvím personalizovaných doporučení, pokročilých funkcí konverzační AI a nepřetržité inteligentní podpory, budou moct banky s pomocí GenAI posilovat vztahy a budovat důvěru u svých klientů.
Tyto iniciativy jsou přímo integrovány do naší složené cloudové platformy nové generace, která je navržena tak, aby umožňovala snadnou implementaci a přinášela měřitelné výsledky. Díky kombinaci flexibility s pokročilými funkcemi platforma institucím umožňuje rychlé přizpůsobování vyvíjejícím se potřebám, efektivní škálování řešení a přidanou hodnotu v oblasti provozu, dodržování předpisů nebo zapojení zákazníků.
Naší dlouhodobou vizí jsou inovace i po roce 2025
Po roce 2025 se chceme posouvat směrem k transformativním aplikacím GenAI, které zásadně změní způsob fungování finančních institucí. Naše dlouhodobá vize se zaměřuje na vývoj řešení, která jsou nejen inovativní, ale také škálovatelná, přizpůsobivá a schopná plnit vyvíjející se požadavky odvětví.
Mezi hlavní body našeho dlouhodobého plánu patří:
- Prediktivní analýza a rozhodování – Rozšíření role AI v rozhodovacích procesech prostřednictvím pokročilých prediktivních modelů a nástrojů, které poskytují vysvětlitelné poznatky finančním institucím umožní předvídat potřeby zákazníků, efektivněji řídit rizika a s větší přesností přijímat rozhodnutí založená na datech.
- Pokročilá automatizace procesů – Nad rámec rutinní automatizace mohou nástroje GenAI autonomně optimalizovat složité procesy jako uzavírání úvěrů, úvěrový skóring nebo prevence podvodů. Tyto nástroje dále sníží provozní náklady a zkrátí dobu vyhodnocení.
- Konverzační AI nové generace – Vývoj sofistikovaných konverzačních agentů, kteří budou schopni zvládat individuální interakce se zákazníky, poskytovat jim personalizovaná řešení a přizpůsobovat se jejich proměnlivým očekáváním v reálném čase institucím umožní budovat hlubší vztahy s klienty, a to při zachování provozní škálovatelnosti.
- Inteligentní konfigurační nástroje – Vytváření dynamických systémů, které dokážou automaticky konfigurovat produkty, služby i pracovní postupy na základě vstupních dat v reálném čase a potřeb zákazníků bankám pomůže zjednodušit nabídku hyperpersonalizovaných řešení.
Tyto inovace jsou strategicky sladěny s novými trendy v oboru, což zajišťuje, že naše řešení předbíhají vývoj a disponují výjimečnou relevancí, škálovatelností i efektivitou. Pomocí nástrojů, které myslí na budoucnost a díky předvídání změn na trhu i u potřeb zákazníků institucím pomáháme prosperovat v dynamickém prostředí.
Naplnění poslání CRIF
Posláním CRIF je finančním institucím nadále poskytovat špičkové nástroje a technologie, které jim otevřou nové příležitosti, podpoří efektivitu jejich provozu a přinesou jim výjimečnou hodnotu. Tento náš závazek přesahuje rámec inovací – přetváří prostředí finančních služeb tak, aby splňovalo požadavky rychle se vyvíjejícího odvětví.
Ústředním bodem této vize je GenAI Factory, která je základním kamenem našeho úsilí o hladkou integraci generativní AI do struktury finančních institucí. Prostřednictvím této iniciativy našim partnerům umožňujeme předvídat příležitosti na trhu, zefektivnit provoz a poskytovat hyperpersonalizovaná řešení. Prediktivní modely poháněné GenAI mohou institucím pomoct například s identifikací vznikajících trendů a proaktivním řešením potřeb zákazníků, zatímco inteligentní automatizace zvýší efektivitu a zdroje alokuje na strategické činnosti.
Náš přístup založený na spolupráci zajišťuje, že inovace nejsou vyvíjeny izolovaně, ale ve spolupráci s našimi partnery. Tento model nám pak umožňuje řešit kritické výzvy dnešní doby, od složitostí regulací po prevence podvodů. Zároveň představuje základ pro budoucí příležitosti. Instituce díky zjednodušeným procesům v compliance, vylepšeným nástrojům pro řízení rizik i nově koncipovaným pracovním postupům, které jsou rychlejší, chytřejší a efektivnější, jen prosperují.
I tak zůstáváme neochvějně oddáni udržitelnosti. Tím, že do našich řešení AI začleňujeme zásady ESG, pomáháme podnikům v dlouhodobém horizontu sladit cíle s prioritami v oblasti životního prostředí, sociálních otázek i řízení.
Náš plán také odráží loajalitu vůči odpovědným inovacím. Každé řešení vyvíjíme s ohledem na etické zásady včetně nestrannosti, transparentnosti a odpovědnosti, čímž budujeme důvěru u zúčastněných stran a zajišťujeme soulad s regulačními normami. Pro relevanci a efektivitu naši nabídku neustále přizpůsobujeme změnám na trhu a technologickému pokroku.
Při utváření budoucnosti bankovnictví zveme finanční instituce, aby se k nám na této cestě plné změn připojily. Spolupráce s CRIF znamená získání přístupu k přelomovým nástrojům i hlubokým odborným znalostem, které zajišťují úspěch v proměnlivém odvětví. Společně tak můžeme vytvářet chytřejší a udržitelnější finanční služby přinášející trvalou hodnotu.
